资信调查

是指授信方自行或委托收集受信方各种信用要素资料，客观反映受信方信用动因和信用能力的活动，即收集受信方信用资料、分析受信方信用动因和信用能力、验证受信方信用动因和信用能力及分析与评估受信方的信用状况的过程。通过资信调查取得的数据、信息经过整理、研究与分析而出具的，反映受信方信用状况的报告，即为信用报告。

 

资信调查的时机
　　- 寻找潜在客户时
　　- 与新客户建立业务关系时
　　- 企业对外投资、联营、合并、兼并、改制、重组时
　　- 客户资料超过一年以上时
　　- 客户要求增大信用额度时
　　- 客户要求改变交易方式时
　　- 处理与客户的各种纠纷时
　　- 客户被他人欠帐，经营者易人，经营者健康欠佳等多种异常出现时
　　- 订单出现骤增或剧减等异常现象时
　　- 与客户有重大合作项目时

 

资信调查的内容

报告项目	涵盖内容	标准	深度
注册登记	企业名称、地址、邮编、电话、传真、成立日期、企业性质、法人代表、经营范围、注册机关、注册号、注册资本、经营期限	√	√
企业发展背景		──	√
历史沿革		√	√
企业发展计划		──	√
股东及持股比例		√	√
股东简介		──	√
负责人履历		√	√
组织结构图		√	√
员工人数		√	√
经营情况	主营业务	√	√
	产销量	──	√
	生产能力	──	√
	原料采购情况	√	√
	主要供应商	──	√
	产品销售情况	√	√
	主要客户	──	√
	经营场地	√	√
分支机构		√	√
对外投资		√	√
财务状况	资产负债表，损益表	√	√
财务比率分析		√	√
财务状况简述		√	──
财务状况综述		──	√
银行往来	开户银行，银行帐号	√	√
竞争力分析		──	√
行业分析		──	√
企业发展评估		──	√
企业信用评级		√	√